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Die sich ständig weiterentwickelnde Investmentlandschaft zeichnet sich durch eine extrem hohe Dynamik und Konkurrenz aus. Das macht die Sache für Anfänger oft kompliziert.
Aus meinen eingehenden Recherchen weiß ich, dass es notwendig ist, die grundlegenden Prinzipien zu kennen. Bei der Frage, ob man lieber ETFs als andere Anlagen kauft, hilft es zu verstehen, welche Anlage die besseren Chancen auf eine höhere Rendite bietet.
Daher empfehle ich Dir, zunächst die verschiedenen Anlageformen zu verstehen, bevor Du eine Entscheidung triffst.
Verschiedene Arten von Anlageklassen auf der Risikoleiter
In diesem Abschnitt findest Du eine Liste der wichtigsten Anlageklassen in aufsteigender Reihenfolge des Risikos.
Bargeld
Making a cash bank deposit is the simplest and safest investment. Investors can undEine Bareinlage bei einer Bank ist die einfachste und sicherste Anlage. Die Anleger können die zu erwartenden Zinsen nachvollziehen, und die Sicherheit ihres Kapitals ist garantiert. Das Geld ist für einen bestimmten Zeitraum fest angelegt, und bei vorzeitigen Abhebungen werden Strafgebühren fällig.
Der Nachteil einer Bargeldanlage, vor allem wenn sie auf einem Sparkonto liegt, ist, dass die erzielten Zinsen möglicherweise nicht die Inflation übertreffen.
Anleihen
Anleihen sind Schuldtitel, die Darlehen abbilden, die Investoren an Kreditnehmer vergeben. In der Regel gibt es diese Anlageform bei Unternehmen oder staatlichen Stellen. In diesem Fall erhält der Darlehensgeber vom Darlehensnehmer einen festen Zinssatz für die Nutzung seines Kapitals.
Anleihen sind für Unternehmen notwendig, die Kapital zur Finanzierung von Anschaffungen, Geschäftserweiterungen, des täglichen Betriebs und vieler anderer Projekte benötigen.
Da die Zinssätze die Anleihezinsen bestimmen, sind sie in der Regel sehr gefragt, wenn die Zentralbanken oder die Federal Reserve ihre Zinssätze erhöhen.
Offene Investmentfonds
Bei Investmentfonds legen viele Anleger ihr Geld zusammen, um Wertpapiere zu kaufen. Auch wenn sie als passiv gelten, steckt viel Arbeit in der Verwaltung dieser Vermögenswerte. Portfoliomanager verwalten das Vermögen, indem sie die Gelder für den Kauf von Anleihen, Aktien und anderen Wertpapieren zuweisen und ausschütten.
Investmentfonds müssen die ganze Zeit aktiv verwaltet werden. Es ist die Aufgabe der Portfoliomanager, die notwendigen Aktualisierungen vorzunehmen – eine sorgfältige Überwachung und Anpassung ihrer Allokationen innerhalb des Fonds.
Nachteilig ist, dass Investitionen in Investmentfonds kostspielig sein können. Die Anleger müssen jährliche Verwaltungsgebühren und andere Kosten zahlen. Diese Kosten schmälern oft die Rendite, die Du aus dem Fonds erhältst.
Die Bewertung von Investmentfonds wird am Ende des Handelstages vorgenommen. Ebenso finden Käufe und Verkäufe nach Börsenschluss statt.
Börsengehandelte Fonds (ETFs)
Viele Anleger bevorzugen den Kauf von börsengehandelten Fonds, da diese immer beliebter werden. Seit ihrer Einführung Mitte der 1990er Jahre haben sie an Bedeutung gewonnen.
ETFs ähneln Investmentfonds, mit dem einzigen Unterschied, dass sie den ganzen Tag über an einer Börse gehandelt werden können. Das bedeutet, dass sie das Handelsverhalten von Aktien widerspiegeln. Daher können sie im Laufe eines Handelstages drastische Wertveränderungen erfahren.
Außerdem können ETFs einen zugrundeliegenden Index oder eine andere Aktie nach Wahl des Emittenten abbilden, z. B. Rohstoffe, Schwellenländer, Biotechnologie, Landwirtschaft und vieles mehr.
Für viele Anleger sind sie leicht zu handeln. Außerdem bieten sie eine breite Streuung.
Aktien
Wenn Anleger Aktien verschiedener Unternehmen kaufen, erhoffen sie sich von einem starken Anstieg des Aktienkurses eine gewisse Dividende. Im Falle der Liquidation der Vermögenswerte des Unternehmens können die Anleger einen Anspruch haben. Dies ist der Fall, wenn das Unternehmen für insolvent erklärt wird und keine physischen Vermögenswerte besitzt.
Im Gegensatz zu den Inhabern von Stammaktien haben die Inhaber von Vorzugsaktien kein Stimmrecht bei Hauptversammlungen. Bei der Auszahlung von Dividenden haben sie jedoch Vorrang vor den Stammaktionären.
Andere Anlagen
Wenn Dir die oben genannten Anlageformen nicht zusagen, habe ich weitere alternative Anlagen für Dich:
Hedgefonds und Private-Equity-Fonds:
Diese Anlageformen ermöglichen es Anlegern, in verschiedene Akquisitionen zu investieren, die Ihnen eine über dem Markt liegende Rendite versprechen, die als “Alpha” bezeichnet wird. Beachte, dass es keine Garantie gibt, dass sie positive Ergebnisse liefern. Sie sind anfällig für erhebliche Renditeschwankungen. Manchmal können sie eine unglaubliche Unterperformance aufweisen.
Da für diese Anlagen eine Million Dollar oder mehr erforderlich ist, sind sie oft nur für akkreditierte Anleger verfügbar. Außerdem musst Du Dein Eigenkapital angeben, um in Hedge-Fonds zu investieren. Auch kann es lange dauern, bis sie über die Marktrenditen hinauskommen.
Immobilien:
Bei dieser Anlageform erwerben die Anleger Gewerbe- oder Wohnimmobilien. Sie können aber auch Immobilienfonds (Real Estate Investment Trusts, REITs) kaufen. Ähnlich wie bei Investmentfonds legen viele Anleger ihr Geld zusammen, um Immobilien zu erwerben. Auch sie werden an der Börse gehandelt.
Rohstoffe: Hierbei handelt es sich um materielle Ressourcen wie Silber, Rohöl, Gold, landwirtschaftliche Erzeugnisse und mehr.
Wie man eine sinnvolle, geeignete und einfache Investition tätigt
Die Portfolios der meisten erfahrenen Anleger spiegeln eine Kombination aus den verschiedenen oben genannten Anlageformen wider. Dies erklärt auch ihre Risikotoleranz. Wenn Du jedoch gerade erst anfängst, möchte ich Dir raten, in einfache Anlagen zu investieren und Dein Portfolio dann schrittweise zu erweitern.
Zu den besten Anlagen für den Anfang gehören roboadvisors oder ETFs. Danach kannst Du Immobilien, Einzelaktien und andere Alternativen in Betracht ziehen.
Wichtig ist auch, dass Du Dein Portfolio an jedem Handelstag im Auge behältst. Die Wahl einer praktikablen Option wie Indexfonds ist ein ausgezeichneter Schritt, da sie den Markt widerspiegelt und leicht zu kontrollieren ist.
Fazit
Es gibt eine Vielzahl von Anlageinstrumenten, die Dir helfen, bessere Renditen zu erzielen. Allerdings gibt es viele radikale Veränderungen in der Investitionslandschaft, so dass es wichtig ist, zunächst die grundlegenden Prinzipien zu verstehen. Wenn Du diese wichtigen Informationen verstehst, kannst Du die verschiedenen Anlageformen und ihre Anforderungen besser einschätzen. Wenn Du diese Informationen jedoch ignorierst und einfach drauflos investierst, kannst Du genauso gut mit einem Misserfolg rechnenn. Willst Du wirklich Dein Geld riskieren, indem Du in einen Vermögenswert investierst, den Du nicht vollständig verstehst?
Es gibt wertvolle Ressourcen von erfahrenen Anlegern mit diversifizierten Portfolios, die Dir helfen können. Auch fundierte Ratschläge von Finanzberatern können sehr hilfreich sein. Vermeide nicht vertrauenswürdige Quellen und solche, die Provisionen kassieren.
Wenn Du Anfänger bist, solltest Du mit einfachen Anlagen beginnen und Dein Portfolio dann schrittweise diversifizieren. Ich empfehle Dir, mit roboadvisors (whitebox) oder dem Kauf von ETFs zu beginnen, bevor Du.
